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筆者這次利用結合了Open Ai 技術的Bing Copilot 去搜索,结果非常有趣(自從試用了新版Bing之後,已經不再對Google Search有興趣)
筆者問:最近美國幾間銀行為啥破產, 它們持有了的資產為啥貶值?
Bing:最近美國有三間銀行破產倒閉,分別是 Silvergate Capital Corp. 、 SVB Financial Group 與 Signature Bank12。這些銀行都是主要服務加密貨幣企業的商業銀行,因為加密貨幣市場的波動和崩盤,導致它們持有的資產大幅貶值13。此外,美國加息也造成儲戶擠兌和流動性危機23。這些因素共同促使了這些銀行的倒閉。
筆者問:Silvergate Capital Corp. 、 SVB Financial Group 與 Signature Bank各自持有多少加密貨幣?
Bing:Silvergate Capital Corp. 、 SVB Financial Group 與 Signature Bank 各自持有的加密貨幣數量並沒有公開透露,但可以從一些資料中推測123:
Silvergate Capital Corp. 是一家專注於服務加密貨幣相關企業的銀行,其核心產品是「銀門即時結算網絡」(The Silvergate Exchange Network, SEN),讓客戶可以在全年任何時間,七天二十四小時全天候且即時地流通美元。Silvergate Capital Corp. 本身不持有加密貨幣,但其客戶包括許多知名的加密貨幣交易所、機構投資者和其他服務提供者1。
SVB Financial Group 是一家主要服務科技創新企業的銀行,其在2020年11月宣布與紐約數位投資集團(NYDIG)合作,提供其客戶存取比特幣等數位資產的平台。SVB Financial Group 也沒有公開自己持有多少加密貨幣,但其客戶中可能有部分選擇使用該平台來進行加密貨幣交易或保管2。
Signature Bank 是一家主要服務中小型企業和私人客戶的銀行,其在2018年推出了「Signet」系統,讓客戶可以在全年任何時間,七天二十四小時全天候且即時地轉移美元穩定幣(USD stablecoin)。Signature Bank 也沒有公開自己持有多少加密貨幣,但其客戶中可能有部分使用該系統來進行美元穩定幣的交易或保管
筆者問:Silvergate Capital Corp. 、 SVB Financial Group 與 Signature Bank持有多少MBS(房地產抵押債券)?
Bing: Silvergate Capital Corp. 、 SVB Financial Group 與 Signature Bank 持有的 MBS 債券的數量並沒有公開透露,但可以從一些資料中推測,Silvergate Capital Corp. 在 2022 年第四季報告中表示,其持有至到期(HTM)和可供出售(AFS)的投資證券總額為 5.8 億美元,其中包括 1.9 億美元的住房抵押貸款支持證券(MBS)¹。
- SVB Financial Group 在 2022 年第四季報告中表示,其持有至到期(HTM)和可供出售(AFS)的投資證券總額為 4,522 億美元,其中包括 3,254 億美元的住房抵押貸款支持證券(MBS)²。
- Signature Bank 在 2022 年第四季報告中表示,其持有至到期(HTM)和可供出售(AFS)的投資證券總額為 1,387 億美元,其中包括 1,063 億美元的住房抵押貸款支持證券(MBS)³。
因此,可以估計這三間銀行合計持有約 5,226 億美元的 MBS 債券。
筆者問:Silvergate Capital Corp. 、 SVB Financial Group 與 Signature Bank各自的資產淨值是多少?
Bing:Silvergate Capital Corp.:總資產為 113.56 億美元,總負債為 101.64 億美元。
SVB Financial Group:總資產為 2090 億美元,總負債為 1970 億美元。
Signature Bank:總資產為 138.7 億美元,總負債為 127.9 億美元。
因此,其各自的資產淨值分別為:
Silvergate Capital Corp.:11.92 億美元
SVB Financial Group:120 億美元
Signature Bank:10.8 億美元
結論:
這幾間銀行都是中了國家級龐氏騙術而死:在低息期高槓桿持有大量定息資產。
如果閣下繼續問下去,比如問下過去5年,美國發行了多少MBS,美國本土銀行持有多少?美國以外的持有是多少,會越問越怕,因為太多公司持有這些“龐氏騙局資產”。
另一個怕就是Bing太強,完全可以替代很多人的工作,未來會有很多人失業。